退休金缺口試算

常見問題

退休金缺口怎麼算？

三層計算：(1) 用 4% 法則算出退休所需總資產（年支出 × 25），(2) 把勞保 + 勞退月領折算成等價資產（月領 × 12 ÷ 提領率），(3) 加上你個人投資預期累積金額。三者加總若小於目標，差額就是缺口。本工具會直接告訴你每月還要多投入多少才能補足。

勞保勞退能撐多少？

一般受僱勞工退休後勞保 + 勞退月領約 2-4 萬。換算成 4% 提領率下的等價資產約 600-1200 萬。但這只能支應基本生活開銷，想維持中等以上生活品質仍需要個人投資補足缺口。

我目前還年輕，需要算這個嗎？

越早算越好。25-35 歲算出缺口最有意義 —— 還有 25-35 年的時間靠複利逼近目標。複利的差別：30 歲開始每月投 1 萬比 40 歲開始每月投 2 萬，到 65 歲累積金額還更高。算出缺口才知道月投入該抓多少。

如果缺口很大，該怎麼縮短？

三條路徑：(1) 加大月投入金額，(2) 延後退休年齡（每延後 5 年複利期間多 5 年、提領期間少 5 年，效果疊加），(3) 降低退休後的生活支出目標。第二條最有效，但代價是工作時間。建議三者都列出試算，選最不痛苦的組合。

勞保如果改革減少給付，該怎麼納入？

保守做法：把勞保月領打 7-8 折輸入。例如算出來月領 2 萬，就以 1.4-1.6 萬計算。勞退因為是個人帳戶不受改革影響、可全額計入。或乾脆把勞保整個歸零當成「沒有」，只靠勞退與個人投資撐，得出最壞情境。

本工具會儲存我的資料嗎？

不會。所有計算在你的瀏覽器內完成，輸入欄位的數字不會上傳。