通膨試算
今天的 100 萬，20 年後還剩多少購買力？輸入金額、通膨率、年數，同時顯示「未來需要多少錢」與「未來金額在今日的實質價值」。
通膨對長期規劃的影響
即使每年 2% 的「溫和通膨」，**30 年累積購買力會縮水約 45%**。這意味著：
- 今天的 100 萬，30 年後只剩約 55 萬的購買力
- 退休時若要維持現在的生活水準，實質資產須比今天多
- 純放定存（利率接近通膨）的資產，實質價值幾乎不變
因此退休試算時，用實質報酬率（扣通膨後的報酬）才能反映真實累積。這也是本站4% 提領試算與Monte Carlo試算中通膨作為關鍵參數的原因。
常見問題
- 台灣的通膨率該抓多少？
- 近 20 年（2005-2024）台灣 CPI 平均年化約 1.2-1.5%，比歐美低（美國同期約 2.5-3%）。但 2021-2023 通膨明顯升高（最高 2.95%）。長期規劃建議用 2% 較有安全邊際，最差情境用 3%。如果你關注的是房價或學費，這些品項通膨遠高於 CPI，需要單獨處理。
- 名目報酬率與實質報酬率差在哪？
- 名目報酬：你帳面上看到的數字，例如 ETF 年化 7%。實質報酬：扣掉通膨後實際購買力的成長，公式約等於 (1+名目)/(1+通膨)−1。名目 7%、通膨 2%，實質約 4.9%。退休試算強烈建議全程用實質數字，避免被通膨幻覺誤導。
- 通膨對退休計畫的影響有多大？
- 極大。年支出 60 萬，30 年後（通膨 2%）等同要 109 萬名目支出才有同等購買力。如果只用名目報酬計算 25× 目標，會嚴重低估真正所需資產。30 年累積下來，2% 通膨吃掉 ~45% 購買力、3% 吃掉 ~59%。
- 定存能對抗通膨嗎？
- 幾乎不能。台灣 1 年期定存約 1.6-1.8%，名目跟通膨差不多，實質報酬接近 0%。把全部退休儲蓄擺定存，相當於財富長期不會增長、只能維持。需要至少配置部分股票/債券資產才能跑贏通膨。
- 什麼資產最能抗通膨？
- 股票（長期）：歷史上 S&P 500 實質報酬約 6-7%、台股加權實質約 4-5%。抗通膨債券（TIPS、I Bonds）：本金與利息隨通膨調整，但台灣沒有發行類似商品，需透過美股 ETF（如 SCHP、TIP）。房地產：歷史上租金與房價長期跟隨通膨，但流動性差、有集中風險。
- 本工具會儲存我輸入的金額嗎？
- 不會。所有計算在你的瀏覽器內完成。