自訂資產配置計算機
自己決定類別與比例。想加黃金、加密貨幣、REITs、商品、另類投資都可以。比例不一定要加到 100%，系統會自動依比例分配金額。
內建五種範本
- 股債均衡 60/40：台股 30 / 美股 30 / 債券 30 / 現金 10 — 最經典的 FIRE 配置
- 積極型 80/20：台股 40 / 美股 40 / 債券 15 / 現金 5 — 適合年輕、投資期長者
- 保守型 30/70：台股 15 / 美股 15 / 債券 50 / REITs 10 / 現金 10 — 退休族、風險厭惡者
- 三基金經典：全球股 60 / 全球債 30 / 現金 10 — Bogleheads 推崇的簡潔版
- 抗通膨組合：全球股 50 / REITs 15 / TIPS 15 / 黃金商品 10 / 現金 10 — 重視實體抗通膨
載入範本後仍可修改類別與比例；也可以從零開始自組。
常見問題
- 怎麼決定我的股債比？
- 經驗法則：「110 − 你的年齡」 = 股票比例。30 歲就是 80% 股票、20% 債券；60 歲就是 50/50。風險承受度高、退休年限遠的可往上加；風險厭惡、近退休的往下調。重點是「你能熬過 −30% 帳面虧損不亂賣」，否則股票比例設太高反而會在低點賣出。
- 60/40 為什麼是經典？
- 歷史上 60% 股票 + 40% 債券提供「相對最佳的報酬/風險比」：股票 cover 長期增長、債券 cover 短期波動緩衝。1926-2024 年化報酬約 8% 名目，最大回檔 −30%（2008），比 100% 股票（−50%）緩和很多。但近 10 年因利率歷史低位，債券 hedge 效果變弱，部分專家建議改 70/30 或加入抗通膨資產。
- 黃金、加密貨幣值得配嗎？
- 黃金：歷史長期報酬約 1-2% 實質，主要功能是「危機時期 hedge」（停滯性通膨、戰爭、貨幣貶值）。建議配置 ≤ 10%。加密貨幣：年化波動 60-80%、無歷史穩定性。如要配只占 1-5%、且當「賭資」看待，不能影響整體規劃。
- REITs 算股票還是債券？
- 都不算。REITs 是「不動產證券化」，特徵：(1) 與股市相關性 0.5-0.7（中度相關），(2) 與通膨相關性高、可抗通膨，(3) 發配高股息（多為 4-7%）。長期報酬接近股票但波動類似股票。建議當作獨立類別配 5-15%，不要算在股票或債券裡。
- 再平衡頻率該多久一次？
- 兩派：(1) **時間派**：每年或每半年定期再平衡，紀律性強、簡單；(2) **閾值派**：當實際比例偏離目標 ≥ 5% 才動作，研究顯示總報酬略勝。實務建議：每年 1 月固定檢視，差距 ≥ 5% 才調整，避免頻繁交易產生稅與成本。台股的 ETF 換股有股利所得稅、要特別考量。
- 本工具會儲存我的配置嗎？
- 不會。所有比例與金額都在你的瀏覽器內計算。